Bästa Lånet

5 steg till det Bästa lånet

Bästa lånet är det lån som du blir beviljad, är på det belopp du behöver låna, har en månadskostnad som du kan hantera och en så låg effektiv ränta som möjligt.

Vi tar det steg för steg på vad du skall tänka på och vad som inverkar vid en låneansökan:

Bästa lånet – är det du blir beviljad

Bästa lånet – är det du blir beviljadDet spelar ingen roll hur låg ränta eller andra fördelar ett lån har – så länge du inte får det beviljat.

Oavsett om du vill låna pengar till resa, renovering eller för att samla dyrare lån och krediter i ett enda lån så är första prioritet att hitta en långivare som beviljar din låneansökan.

Det bästa lånet – är det lån du får.

Alla långivare har krav på sig att utföra en kreditbedömning vilken sedan är grunden för om lånet beviljas eller inte. Däremot finns det inte några exakta krav vad denna bedömning ska bestå av för information. Några av de grundläggande kraven som däremot alltid påverkar långivarens beslut är:

  • Betalningsanmärkning Tillåts betalningsanmärkningar eller inte? Om de tillåter anmärkningar, finns det någon gräns för hur många?
  • AnställningKrävs tillsvidareanställning eller går det bra med vikariat eller timanställning?
  • Taxerad inkomstVilken nivå på taxerad inkomst krävs? Med taxerad inkomst menas inkomstnivån som är nämnd i inkomstdeklarationen. Har du bytt anställning eller fått förändrad lönenivå kan detta bevisas genom att anställningsavtal eller lönespecifikationer skickas in.

Så se på långivarnas grundläggande krav och utgå från dessa innan låneansökningar skickas in. Det innebär alltså först att:

  • ”Det bästa lånet är det som blir beviljat …”

Bästa lånet – är på det belopp du behöver låna

Bästa lånet – är på det belopp du behöver lånaTill stor sannolikhet finns det flera långivare att välja mellan när lånet ska tecknas. Detta oavsett om du har hög inkomst och en god ekonomi eller om du har kreditupplysning och bara tillfällig inkomst. En sak som skiljer de åt är vilket belopp som går att låna.

Det bästa lånet – ger dig beloppet som du behöver.

Det finns långivare som specialiserat sig på att enbart låna ut lägre summor. En del har satt gränsen på enbart 10 000 kr med amorteringstid på ett par månader medan andra erbjuder upp till 50 000 kr under ett par år. Ytterligare ger lån på flera hundra tusen som sedan kan amorteras på upp till 15 år.

Jämför olika långivare och vilka belopp de erbjuder. Välj hellre en långivare som erbjuder betydligt högre belopp än du har behov av än en långivare där du måste ansöka om deras absolut högsta lånebelopp.

Andra steget är därmed:

  • ”Det bästa lånet är det som blir beviljat på önskat belopp …”

Bästa lånet – är lånet du kan hantera

Bästa lånet – är lånet du kan hanteraSom nämnts ovan skiljer sig långivarna åt både gällande lånebelopp och amorteringstid. Eftersom amorteringstiden tydligt påverkar månadskostnaden på lånet är det viktigt att hitta en långivare som erbjuder en amorteringstid som skapar en hanterbar månadskostnad.

Det bästa lånet – ger dig en månadskostnad du kan betala

Vill du låna 40 000 kr finns exempelvis långivare som maximalt har amorteringstid på 2,5 år men även de som erbjuder amorteringstid på 5år. Ska hela lånet betalas tillbaka på 2,5 år innebär det 1333 kr i amortering, utöver det tillkommer ränta.

Det kan för många vara en relativt hög summa att lägga ut varje månad. Om du istället kan amortera på fem år skapas en halverad amorteringskostnad per månad dvs ca 660 kr.

Det finns oftast en fördel att välja en så kort amorteringstid som möjligt eftersom den totala summan som då betalas för lånet blir lägre. Men det viktigaste är att du hittar en månadskostnad som du kan hantera. I annat fall är risken stor för påminnelseavgifter, inkassokrav och i värsta fall att lånet drivs in av Kronofogden.

Tredje steget är alltså att se på månadskostnaden. Bäst lån alternativet är därmed:

  • ”Det bästa lånet är det som blir beviljat på önskat belopp, har passande månadskostnad …” 

Bästa lånet – möter dina behov

Hur du tänkt använda lånesumman eller krediten är även avgörande för vilken låneform som är bäst. Ska en bostad köpas är bolånet allra vanligast, önskas en tillgänglig flexibel kredit passar istället kreditkort eller kontokredit bättre. Är det istället en resa är ofta privatlån det bästa alternativet.

Det bästa lånet – möter dina ekonomiska behov

Det finns en rad olika lån och krediter i Sverige. Alla har sina fördelar och är utformade för att möta olika behov. Bäst lån för renovering behöver inte vara bästa lån för småutgifter osv. Några av de vanligaste låneformerna är:

Kreditkort – Flexibel kredit där månadskostnaden kan anpassas efter behov. Passar bra vid köp på lägre belopp som därmed kan återbetalas under ett par månader.

Privatlån – Lån på belopp mellan vanligtvis 10 000 kr och 500 000 kr. När lånet tecknas skapas en amorteringsplan som visar under hur lång tid som lånet ska återbetalas. Amortering brukar ske på 1-15 år.

Bolån – Det bästa lånet för dig som ska låna till bostad eller kan belåna egen bostad. Lånet har bäst ränta genom att bostaden är säkerhet.

Delbetalning – Delbetalning bör även ses som en slags låneform då det kan uppkomma både avgifter och ränta på denna betalningsform. Är vanlig vid köp av hemelektronik eller kapitalvaror.

Fjärde steget för att hitta bäst lån är alltså att se på vilket behov man har. Därmed hittas den mest passande låneformen. Efter detta steg kan processen sammanfattas med:

  • ”Det bästa lånet är det som blir beviljat på önskat belopp, har passande månadskostnad och möter dina ekonomiska behov …” 

Bästa lånet – är det billigaste alternativet

Hittar du flera långivare som är villiga att låna ut den summa du har behov av, med en amorteringstid som skapar hanterbar månadskostnad och som möter dina behov kvarstår att jämföra dessa utifrån dess kostnad. Oftast kan detta ske genom att jämföra deras effektiva räntor.

Det bästa lånet – är det billigaste alternativet av de lån som passar dina behov.

Konkurrensen är relativt hård på den svenska lånemarknaden. Oavsett om du vill teckna kreditkort, jämföra privatlån som tillåter betalningsanmärkningar eller ansöka om bolån på flera miljoner finns oftast ett flertal aktörer att välja mellan. Så länge som dessa uppfyller dina behov kan de jämföras utifrån dess kostnad.

Effektiv ränta

Samtliga långivare måste, enligt lag, presentera sitt lån eller kredit med effektiv ränta. Effektiv ränta är ett begrepp som visar hur många procent av lånesumman som totalt måste betalas varje år på lånet. Fördelen med effektiv ränta är att begreppet innefattar både räntekostnad, avikostnad, uppläggningsavgift och eventuellt andra kostnader.

Ett lån kan exempelvis ha en låg ränta men en hög uppläggningsavgift och höga aviavgifter. Det gör att detta lån kan vara betydligt dyrare än andra alternativ. Genom att jämföra effektiva räntor väljs därmed det lån med lägst procentuell kostnad.

Kapitalkostnad

Ett annat sätt att jämföra de bästa lånealternativen är att titta på dess kapitalkostnad. Med kapitalkostnad menas hur mycket du totalt har betalat för lånet under hela dess löptid. Därmed kan du enkelt se vilket lån som är bäst utifrån dess kostnad.

Skillnaden mellan effektiv ränta och kapitalkostnad är att effektiv ränta presenteras i procent över ett år medan kapitalkostnad är totalkostnad i kronor efter hela löptiden (som kan vara flera år).

Femte steget är alltså att se på den effektiva räntan. Följer du sammanfattningen kommer du därmed hitta bästa lånet just för dig.

”Det bästa lånet är det som blir beviljat på önskat belopp, har passande månadskostnad och möter ekonomiska dina behov samt har en så låg ränta och kostnad som möjligt”